Peng Jinlong: Die KI-Betrugspräventionsbemühungen der taiwanesischen Banken sind effektiv! Die Zahl der Alarmkonten habe „erstmals ein negatives Wachstum“ verzeichnet, aber wie sieht es mit den öffentlichen Beschwerden über versehentlich gesperrte Konten aus?
Taiwans Vorgehen gegen KI-Betrug war einigermaßen effektiv: Die National Bank of China warnte, dass die Anzahl der Konten im September zum ersten Mal ein negatives Wachstum verzeichnete. Gleichzeitig sind jedoch auch zahlreiche Fälle aufgetreten, in denen irrtümlicherweise Gehaltsübertragungen, Studiengebühren und Hypothekenübertragungen gesperrt wurden.
(Vorläufige Zusammenfassung: Taiwans spezielles Betrugsbekämpfungsgesetz wird „Krypto-Börsen“ in die gemeinsame Verteidigung einbeziehen! Die Finanzaufsichtskommission kündigte an, dass der Entwurf von vier Untergesetzen noch vor Jahresende veröffentlicht wird)
(Hintergrundergänzung: Betrugsbekämpfung! Wertpapierkonten bei inländischen Banken wurden eingefroren. „Bitte gehen Sie zum Entsperren in die Filiale“, Internetnutzer: Wer zahlt für ausgefallene Lieferungen?)
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In Taiwan, wo es unzählige Betrugstechniken gibt, wird KI als Betrugsschutzschild der neuen Generation angesehen, hat aber auch versehentlich eine weitere Narbe hinterlassen. Am 13. Oktober erklärte Peng Jinlong, Vorsitzender der Finanzaufsichtskommission, im Legislativ-Yuan, dass im September die Zahl der Warnkonten der China National Bank zum ersten Mal ein negatives Wachstum verzeichnete, was zeigt, dass die Bank nach der Einführung von KI zur Betrugsbekämpfung gute Ergebnisse erzielt hat. Gleichzeitig sind jedoch auch zahlreiche Fälle aufgetreten, in denen irrtümlicherweise Gehaltsübertragungen, Studiengebühren und Hypothekenübertragungen gesperrt wurden.
Alarmkonten verzeichnen zum ersten Mal ein negatives Wachstum
Laut Statistiken der Finanzaufsichtskommission ist die Zahl der Alarmkonten von 66.000 Anfang 2022 auf 150.000 Anfang 2024 gestiegen. Nachdem das Wachstum jedoch im Juni dieses Jahres unter 1.000 Haushalte fiel, wurde das Wachstum im September erstmals negativ. Diese Daten zeigen, dass das KI-Modell tatsächlich beim Filtern von Hochrisikokonten effektiv ist und auch den langfristigen Betrugspräventionsdruck, dem Banken ausgesetzt sind, verringert hat.
Falsches Absperren von Personen ist die „Reibung hinter den Kulissen“
Gute Ergebnisse haben jedoch auch einen hohen Preis. Der Gesetzgeber Wang Yumin wies bei der Befragung darauf hin, dass die KI-Erkennung der Bank zu locker sei, was dazu führe, dass normale Kunden in die „Hochrisiko“-Liste aufgenommen würden. Nehmen Sie als Beispiel die China CITIC Bank. Nachdem in der Vergangenheit ein kurzfristiger Anstieg der Zahl der Gehaltsüberweisungen festgestellt wurde, wurden die Konten vieler Drittzahlungsnutzer eingefroren, sodass die Benutzer mehrere Stunden lang zum Schalter gehen oder den Kundendienst anrufen mussten, um sie zu entsperren. Für einige Familien bedeutet die Unfähigkeit, ihre Gehälter nicht rechtzeitig gutzuschreiben und ihre Hypothekenzahlungen einzubehalten, ernsthafte Auswirkungen auf ihr normales Leben, was zu einer Zunahme öffentlicher Beschwerden führt.
Feinabstimmung der Politik: Vier Hauptanforderungen der Finanzaufsichtskommission
Unter dem Druck der öffentlichen Meinung betonte Peng Jinlong jedoch weiterhin, dass seine Haltung zur Betrugsbekämpfung nicht nachlassen werde. Er erklärte öffentlich: „Die Kontrolle wird nicht aufhören, das ist es, was die Betrugsgruppe am meisten hofft.“ Um jedoch Unfallverletzungen zu reduzieren, schlug er auch vier wichtige Maßnahmen für Banken vor. Erstens basiert das Feedback-Modell auf tatsächlichen Fehlsperrfällen, wodurch die KI genauere Beurteilungen von Transaktionen vornehmen kann. Zweitens ist es zwingend erforderlich, eine 24-Stunden-Standleitung einzurichten und das Personal an der Front zu autorisieren, die einfache Entriegelung innerhalb einer Stunde durchzuführen. Drittens führen Sie das Risikoklassifizierungsmodell (RBA) ein, um das „One-Size-Fits-All“-Phänomen zu vermeiden. Viertens: Austausch von Fallbeispielen und Best Practices über die Banking Association-Plattform, um einen gemeinsamen Präventionsmechanismus zwischen Banken zu schaffen.
Darüber hinaus unterschied Peng Jinlong auch zwischen zwei Einfriersituationen und betonte, dass die Bank kein Recht habe, die Einfrierung aufzuheben, wenn die Anordnung zur Inspektion und Untersuchung bestimmt sei; Wenn es sich um das präventive Management der Bank handelt, muss es schnell bearbeitet werden.
Zukünftige Herausforderungen: Technologie und Menschenrechte in Einklang bringen
Die KI-Erkennung wird auf einer großen Menge an Transaktionsdaten basieren, was unweigerlich Datenschutzprobleme mit sich bringt. Obwohl die Warnung vor negativem Kontowachstum ein großer Fortschritt ist, steht die kontinuierliche Optimierung des Modells und die Verkürzung des Entsperrungsprozesses im Mittelpunkt der kontinuierlichen Optimierung durch Finanzinstitute. Nur wenn es den technischen Werkzeugen ermöglicht wird, wirklich zu ihrer ursprünglichen Absicht, sich um die Benutzer zu kümmern, zurückzukehren, können Betrugsbekämpfung und Bürgerrechte Seite an Seite auf derselben Achse voranschreiten.
