قل وداعًا لشراء المنازل والمضاربة في الأسهم، حيث سيستخدم جيل الشباب العملات الرقمية كساحة رئيسية للمعركة من أجل الثروة
يميل المستثمرون الشباب مثل الجيل Z وجيل الألفية إلى الاستثمار بنشاط أكثر من أي جيل سابق، وهم أكثر استعدادًا لتبني الأصول غير التقليدية، ويعتبرون العملة المشفرة عنصرًا أساسيًا في مستقبل التمويل الشخصي.
(ملخص أولي: اختلس مخرج هوليوود كارل رينش استثمارات Netflix للمضاربة في الأسهم والعملات. وقد حقق ذات مرة ربحًا ضخمًا قدره 27 مليون دولار أمريكي في عملة الدوجكوين، ويواجه الآن حكمًا بالسجن لمدة 90 عامًا)
(ملحق الخلفية: الجيش الأمريكي مدمن على المضاربة في الأسهم والمضاربة على العملات، وكل من على ظهر حاملة الطائرات "يوصي بالأسهم")
محتويات هذا المقالة
Z يميل المستثمرون الأصغر سنًا، مثل الجيل X وجيل الألفية، إلى الاستثمار بشكل استباقي أكثر من أي جيل سابق، وهم أكثر استعدادًا لتبني الأصول غير التقليدية.
لعقود من الزمن، كان مسار تراكم الثروة لدى الأميركيين هو نفسه تقريبا: العثور على وظيفة جيدة، وشراء العقارات، والاستثمار في الأسهم، ثم الانتظار حتى تحقيق عوائد مركبة. يُظهر "تقرير صناعة العملات المشفرة" الأخير لدينا أن الجيل الأصغر من المستثمرين لم يعودوا يؤمنون بهذا المسار التقليدي ويقومون بتعديل سلوكهم الاستثماري.
لفهم كيفية استجابة الأجيال المختلفة للسوق والدور الذي تلعبه العملات المشفرة في محافظهم الاستثمارية، أجرت Coinbase استطلاعًا بالشراكة مع Ipsos، حيث أجرت مقابلات مع 4,350 بالغًا أمريكيًا، بما في ذلك 2,005 مستثمرين لديهم حسابات استثمار. الاستنتاجات الأساسية للاستطلاع هي كما يلي: يميل المستثمرون الشباب مثل الجيل Z وجيل الألفية إلى الاستثمار بنشاط أكثر من أي جيل سابق، وهم أكثر استعدادًا لقبول الأصول غير التقليدية، ومن المرجح أن يعتبروا العملات المشفرة عنصرًا أساسيًا لمستقبل التمويل الشخصي.
الجيل المستبعد من سلم الثروة التقليدية
المستثمرون الشباب أكثر تفاؤلاً بشأن الاقتصاد من الجيل الأكبر سناً، لكنهم يعتقدون أن النظام المالي الحالي لم يتم تصميمه لهم. وتظهر بيانات المسح أن ما يقرب من 70% (73%) من الشباب يقولون إنه مقارنة بجيل آبائهم، فإنه من الصعب على جيلهم تجميع الثروة من خلال القنوات التقليدية؛ بينما 57% فقط من الجيل الأكبر سنا لديهم نفس الرأي.
لقد شهدوا ارتفاع تكاليف الإسكان، وتصاعد ديون الطلاب، وتباطؤ نمو الأجور. وعلى هذه الخلفية، بدأ المزيد والمزيد من الشباب في البحث عن طرق بديلة لتراكم الثروة تتجاوز النموذج التقليدي المتمثل في "أسهم المنازل + محفظة استثمار الأسهم".
تبلغ نسبة توزيع الأصول غير التقليدية ثلاثة أضعاف نسبة الجيل الأكبر سناً
وينعكس هذا القلق بشكل مباشر في استراتيجيات توزيع الأصول الخاصة بهم. تظهر الأبحاث أن المستثمرين الشباب يخصصون 25% من محافظهم الاستثمارية لفئات الأصول غير التقليدية مثل العملات المشفرة والمشتقات المالية والرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs) وغيرها من المنتجات الناشئة. وهذا يعادل ثلاثة أضعاف حصة الأجيال الأكبر سناً من المستثمرين، الذين لا يخصصون سوى 8% من مخصصاتهم للأصول غير التقليدية.
إن نسب ملكية الأسهم للأجيال المختلفة هي نفسها تقريبًا. والفرق الأساسي هو أن المستثمرين الشباب أضافوا مخصصات أكثر تنوعًا بالإضافة إلى الأسهم. إنهم يبحثون بشكل أكثر نشاطًا عن فرص الدخل بما يتجاوز أرباح الأسهم التقليدية، ومن أجل تضييق فجوة الثروة، فإنهم أكثر استعدادًا لتجربة أدوات استثمارية جديدة مختلفة والأسواق الناشئة.
لا تعد العملة المشفرة بأي حال من الأحوال استثمارًا جانبيًا، ولكنها تكوين أساسي.
ينعكس هذا التغيير بين الأجيال في فلسفة الاستثمار بشكل واضح في قبول العملة المشفرة. ويظهر التقرير أن 45% من المستثمرين الشباب يمتلكون بالفعل عملات مشفرة، مقارنة بـ 18% فقط من مستثمري الجيل الأكبر سناً. بالإضافة إلى ذلك، يرغب ما يقرب من نصف المستثمرين الشباب (47%) في أن يكونوا أول من يتعرف على الأصول المشفرة الجديدة قبل السوق العامة، مقارنة بـ 16% فقط من المستثمرين الأكبر سنًا.
في نظر جيل الشباب، لا تعد العملات المشفرة بأي حال من الأحوال مجرد معاملة مضاربة، ولكنها وسيلة مهمة لمساعدتهم على اللحاق بالثروة. يعتقد 80% من الشباب أن العملات الرقمية قد وفرت لجيلهم المزيد من الفرص المالية خارج النظام المالي التقليدي؛ وفي الوقت نفسه، يعتقد 80% من الشباب اعتقادًا راسخًا أن وضع العملة المشفرة في النظام المالي المستقبلي سوف يتحسن بشكل كبير. ومن بين الجيل الأكبر سنا من المستثمرين، يوافق حوالي 60% فقط على هذا الرأي.
إن حماس جيل الشباب لاستكشاف الأسواق الناشئة يتجاوز العملات المشفرة الفورية. كما أنهم حريصون على التعرض لمزيد من الأصول غير التقليدية. وتشير البيانات إلى أن 80% من المستثمرين الشباب يعبرون عن استعدادهم لتجربة فرص استثمارية جديدة أولاً، في حين أن أقل من نصف الجيل الأكبر سناً يحملون هذا الموقف. لطالما كان لدى المستثمرين الشباب اهتمام قوي بالمنتجات غير التقليدية الناشئة مثل مشتقات العملات المشفرة، وأسواق التنبؤ، وتداول الأسهم على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع، ومبيعات الرموز المميزة المبكرة، والعملات البديلة، والإقراض المالي اللامركزي، وما إلى ذلك.
تأثير هذا الاتجاه على السوق المستقبلية
لقد أظهرت مجموعات المستثمرين الشباب خصائص مختلفة تمامًا: فهم يتاجرون بشكل متكرر، وهم على استعداد لتحمل مخاطر أكبر سعياً لتحقيق عوائد أعلى، وتحويل نسبة كبيرة من محافظهم الاستثمارية إلى أصول غير تقليدية تكون العملة المشفرة جوهرها. وفي الوقت نفسه، يعملون على تعزيز تحول الصناعة المالية بأكملها في اتجاه أكثر ملاءمة لاحتياجات جيل الإنترنت الأصلي، وإنشاء منصة تعمل على مدار الساعة وتدعم المعاملات متعددة الأصول.
