Peng Jinlong: 대만 은행의 AI 사기 예방 노력이 효과적입니다! 경고 계정 수는 '처음으로 마이너스 성장'을 기록했지만 실수로 잠긴 계정에 대한 대중의 불만은 어떻습니까?

대만의 AI 사기 단속은 중국 중앙은행이 9월에 계좌 수가 처음으로 마이너스 성장을 보였다고 경고하는 등 어느 정도 효과적이었습니다. 하지만 급여이체, 등록금, 모기지 이체가 실수로 잠긴 사례도 동시에 대거 등장했다.
(본초요약 : 대만 사기방지특별법 공동방어에 '암호화폐거래소' 포함 예정! 금융감독위원회는 4개 하위법 초안을 연내 발표할 예정이라고 발표)
(배경보충 : 사기방지! 국내 은행 증권계좌 동결 "잠금 해제하려면 지점에 가세요", 네티즌 : 불이행 배송비는 누가 부담하나요?)

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사기 수법이 무궁무진한 대만에서는 AI가 신세대 사기 방지 방패로 꼽히지만, 실수로 또 다른 상처를 남기기도 했다. 10월 13일, 펑진롱(Peng Jinlong) 금융감독위원회 위원장은 입법원에서 중국국립은행 경고계좌 수가 처음으로 마이너스 성장을 보였으며, 이는 은행이 사기 방지를 위해 AI를 도입한 후 좋은 결과를 달성했음을 보여준다고 밝혔습니다. 하지만 급여이체, 등록금, 모기지 이체가 실수로 잠긴 사례도 동시에 대거 등장했다.

알림계좌는 처음으로 마이너스 성장

금융감독원 통계에 따르면 알림계좌 수는 2022년 초 6만6천개에서 2024년 초 15만개로 급증했다. 그러나 올해 6월 증가율이 1,000가구 이하로 떨어진 뒤 9월 처음으로 마이너스 성장으로 돌아섰다. 이 데이터는 AI 모델이 실제로 고위험 계정을 필터링하는 데 효과적이며 은행이 직면한 장기적인 사기 방지 압력을 완화했음을 보여줍니다.

잘못된 사람 잠금은 '뒤의 마찰'입니다.

그러나 좋은 결과에는 높은 대가도 따른다. 왕유민 의원은 심문 과정에서 은행의 AI 탐지가 너무 느슨해 일반 고객이 '고위험' 목록에 포함됐다고 지적했다. 중국 CITIC 은행을 예로 들어보겠습니다. 과거에는 급여 이체 건수가 단기적으로 급증한 것을 감지한 후 많은 제3자 결제 사용자의 계좌를 동결시켜 사람들이 계좌를 잠금 해제하기 위해 몇 시간 동안 카운터에 가거나 고객 서비스에 전화하도록 강요했습니다. 일부 가족의 경우 급여를 적시에 계좌에 입금하지 못하고 모기지 지불금을 보류하면 정상적인 생활에 심각한 영향을 미쳐 대중의 불만이 커질 수 있습니다.

정책 조정: 금융감독위원회의 4가지 주요 요구 사항

그러나 여론의 압박 속에서도 Peng Jinlong은 사기 척결에 대한 자신의 입장이 줄어들지 않을 것이라고 강조했습니다. 그는 공개적으로 다음과 같이 말했습니다. "통제는 멈추지 않을 것입니다. 그것이 사기 그룹이 가장 바라는 것입니다." 다만, 우발사고를 줄이기 위해 은행에 대한 4가지 주요 대책도 제시했다. 첫째, 피드백 모델은 실제 잠금 오류 사례를 기반으로 하여 AI가 거래에 대해 보다 정확한 판단을 내릴 수 있도록 합니다. 둘째, 24시간 전용회선을 구축하고 일선 직원에게 1시간 내 간편 잠금해제를 완료할 수 있는 권한을 부여하는 것이 의무적이다. 셋째, '일률적인' 현상을 피하기 위해 위험 분류(RBA) 모델을 도입합니다. 넷째, 은행협회 플랫폼을 통해 사례 및 우수사례를 공유하여 은행간 공동방지 메커니즘을 형성한다.

또한 Peng Jinlong은 두 가지 동결 상황을 구별하여 검사 및 조사 명령인 경우 은행이 동결을 해제할 권리가 없음을 강조했습니다. 은행의 예방관리라면 빠른 처리가 필요합니다.

미래 과제: 기술과 인권의 균형

AI 탐지는 대량의 거래 데이터에 의존하므로 필연적으로 개인 정보 보호 문제가 수반됩니다. 마이너스 계정 성장에 대한 경고는 큰 진전이지만, 모델을 지속적으로 최적화하고 잠금 해제 프로세스를 단축하는 방법은 금융 기관의 지속적인 최적화에 중점을 두고 있습니다. 기술 도구가 사용자를 보호하려는 원래 의도로 진정으로 돌아갈 수 있도록 허용함으로써만 사기 방지와 민권이 같은 축에서 나란히 발전할 수 있습니다.